Giới thiệu chung về Fundiin JSC tại Việt Nam
Fundiin JSC, hoạt động dưới thương hiệu Fundiin, là một công ty công nghệ tài chính (fintech) hàng đầu và tiên phong trong lĩnh vực "Mua trước trả sau" (Buy Now, Pay Later – BNPL) tại Việt Nam. Được thành lập vào năm 2019, Fundiin có trụ sở chính tại Thành phố Hồ Chí Minh, với sứ mệnh thúc đẩy sự tiếp cận tài chính cho tầng lớp trung lưu chưa được phục vụ đầy đủ của Việt Nam. Công ty cung cấp các sản phẩm vay trả góp 0% lãi suất trên nhiều lĩnh vực như bán lẻ, thương mại điện tử, y tế và giáo dục.
Với sự hỗ trợ từ các nhà đầu tư lớn như Trihill Capital, ThinkZone Ventures, Genesia Ventures, 1982 Ventures, JAFCO Asia, Zone Startups Ventures và nhà đầu tư thiên thần Đỗ Thu Ngân, Fundiin đã nhanh chóng mở rộng quy mô. Hiện tại, công ty phục vụ hơn 1 triệu người dùng thông qua quan hệ đối tác với hơn 800 thương gia và hơn 4.000 cửa hàng vật lý trên toàn quốc. Fundiin JSC được đăng ký theo pháp luật Việt Nam, thể hiện cam kết tuân thủ quy định và hoạt động minh bạch tại thị trường.
Được thành lập bởi ông Nguyễn Anh Cường (Đồng sáng lập & Giám đốc điều hành) và ông Võ Hoàng Nam (Đồng sáng lập & Giám đốc Công nghệ), Fundiin tận dụng kinh nghiệm sâu rộng của đội ngũ lãnh đạo trong quản lý tài sản và cho vay ngang hàng (P2P), cũng như phát triển sản phẩm công nghệ tại các tổ chức lớn. Mô hình kinh doanh của Fundiin là cung cấp tài chính BNPL không lãi suất cho người tiêu dùng chưa có tài khoản ngân hàng hoặc khó tiếp cận các dịch vụ ngân hàng truyền thống, thông qua một nền tảng kỹ thuật số tự động. Bằng cách tích hợp với các điểm thanh toán của đối tác (trực tuyến và tại cửa hàng), Fundiin giúp các nhà bán lẻ tăng tỷ lệ chuyển đổi và giá trị đơn hàng trung bình, đồng thời mang đến cho khách hàng các lựa chọn thanh toán linh hoạt.
Sản phẩm và Dịch vụ Tín dụng của Fundiin
Fundiin cung cấp các giải pháp tài chính linh hoạt, được thiết kế để phù hợp với nhu cầu đa dạng của người tiêu dùng Việt Nam, đặc biệt là các sản phẩm trả góp không lãi suất.
Các gói trả góp và khoản vay
- Trả sau 3 kỳ (0% lãi suất): Đây là sản phẩm chủ lực của Fundiin, cho phép khách hàng chia nhỏ tổng giá trị giao dịch thành ba khoản thanh toán bằng nhau, trả trong ba tháng. Điểm nổi bật là không áp dụng lãi suất, giúp người dùng dễ dàng quản lý tài chính và tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ mong muốn.
- Trả sau 30 ngày (0% lãi suất): Dành cho những giao dịch có giá trị nhỏ hơn hoặc khi khách hàng muốn thanh toán toàn bộ trong vòng một tháng. Tương tự gói Trả sau 3 kỳ, sản phẩm này cũng không tính lãi suất.
- Thanh toán định kỳ: Ngoài ra, Fundiin còn cung cấp các giải pháp thanh toán định kỳ tùy chỉnh, phù hợp với các dịch vụ có tính chất thuê bao hoặc các khoản chi phí lặp lại (ví dụ: học phí, phí bảo hiểm).
- Các sản phẩm chuyên biệt theo lĩnh vực: Fundiin còn có các gói hỗ trợ tài chính riêng cho các lĩnh vực như học phí hoặc chi phí chăm sóc sức khỏe, giúp người dân tiếp cận dịch vụ thiết yếu dễ dàng hơn.
Hạn mức vay
Fundiin cung cấp hạn mức vay linh hoạt, phù hợp với nhiều loại giao dịch:
- Khoản vay tối thiểu mỗi giao dịch: 500.000 VNĐ.
- Khoản vay tối đa mỗi giao dịch: 50.000.000 VNĐ.
Lãi suất, phí và điều khoản
Một trong những ưu điểm cạnh tranh nhất của Fundiin là mô hình lãi suất 0% cho tất cả các gói BNPL tiêu chuẩn. Tuy nhiên, để duy trì hoạt động, Fundiin áp dụng một số loại phí và điều khoản rõ ràng:
- Phí chuyển đổi: Khách hàng sẽ phải trả một khoản phí chuyển đổi một lần, dao động từ 2.5% đến 3.5% trên tổng giá trị giao dịch. Khoản phí này được thanh toán ngay tại thời điểm giao dịch.
- Phí phạt chậm thanh toán: Trong trường hợp khách hàng không thanh toán đúng hạn, Fundiin áp dụng mức phí phạt 100.000 VNĐ mỗi ngày, với tổng mức phạt tối đa là 1.000.000 VNĐ cho mỗi khoản vay. Điều này khuyến khích người dùng thanh toán đúng hẹn và giúp Fundiin duy trì tỷ lệ nợ xấu thấp.
- Không có lãi suất hoặc phí ẩn: Fundiin cam kết không có lãi suất kép hoặc các loại phí ẩn, đảm bảo tính minh bạch cho khách hàng.
- Không yêu cầu tài sản đảm bảo: Các khoản vay của Fundiin là khoản vay không có tài sản đảm bảo. Việc đủ điều kiện vay dựa trên hệ thống chấm điểm tín dụng nội bộ của công ty và quy mô giao dịch.
Quy trình đăng ký, Công nghệ và Vị thế Thị trường
Quy trình đăng ký của Fundiin được thiết kế đơn giản, nhanh chóng và hoàn toàn số hóa, tận dụng tối đa công nghệ để mang lại trải nghiệm tốt nhất cho người dùng.
Quy trình đăng ký và yêu cầu
- Kênh đăng ký: Khách hàng có thể đăng ký sử dụng dịch vụ Fundiin thông qua ứng dụng di động (có sẵn trên iOS và Android), trang web chính thức (fundiin.vn), hoặc trực tiếp tại các điểm bán hàng của đối tác thông qua tích hợp POS. Ngoài ra, Fundiin còn hợp tác với các ứng dụng đối tác (thương mại điện tử, nhà thuốc, cổng thông tin giáo dục) để mở rộng kênh tiếp cận.
- Xác minh danh tính (KYC) và Onboarding: Quy trình xác minh danh tính được tự động hóa hoàn toàn, chỉ yêu cầu khách hàng cung cấp căn cước công dân hoặc chứng minh nhân dân và mã OTP gửi đến số điện thoại di động đã liên kết. Thời gian đăng ký trung bình chỉ dưới 5 phút, giúp người dùng có thể sử dụng dịch vụ gần như ngay lập tức.
- Hệ thống chấm điểm tín dụng và thẩm định: Fundiin sử dụng các mô hình AI/ML độc quyền để chấm điểm tín dụng. Các mô hình này phân tích dữ liệu từ điện thoại di động, lịch sử giao dịch và dữ liệu chính phủ. Gần đây, Fundiin đã hợp tác với Visa để tích hợp các phân tích rủi ro nâng cao, giúp tinh chỉnh quyết định phê duyệt và hạn chế rủi ro vỡ nợ.
- Phương thức giải ngân: Khoản vay được giải ngân gián tiếp đến người bán. Các phương thức bao gồm thanh toán bằng mã QR tại POS (tiền được chuyển đến tài khoản của người bán), chuyển khoản ngân hàng đến tài khoản của người bán, hoặc thông qua các nền tảng đối tác.
Công nghệ và Ứng dụng Di động
Ứng dụng di động là trung tâm trải nghiệm người dùng của Fundiin, được thiết kế với giao diện thân thiện và nhiều tính năng hữu ích:
- Tính năng nổi bật: Ứng dụng cung cấp khả năng phê duyệt tức thì, lịch trình trả nợ rõ ràng, lịch sử giao dịch chi tiết và tính năng trò chuyện hỗ trợ khách hàng.
- Đánh giá người dùng: Ứng dụng Fundiin nhận được đánh giá cao từ người dùng, với mức 4.2★ trên iOS và 4.5★ trên Android, cho thấy sự hài lòng về tính dễ sử dụng và hiệu quả.
- Hiện diện kỹ thuật số: Ngoài ứng dụng, Fundiin còn có trang web phản hồi (responsive portal) hỗ trợ đăng ký cho thương gia, cung cấp các câu hỏi thường gặp (FAQs) và bảng điều khiển người dùng. Công ty cũng duy trì sự hiện diện mạnh mẽ trên mạng xã hội với hơn 50.000 người theo dõi trên Facebook và Instagram.
Phạm vi hoạt động và đối tác
- Phạm vi địa lý: Fundiin có phạm vi hoạt động trên toàn quốc, có mặt tại 63 tỉnh thành, với sự thâm nhập mạnh mẽ nhất tại TP.HCM, Hà Nội, Đà Nẵng và các thành phố lớn khác.
- Cơ sở khách hàng: Với khoảng 1 triệu người dùng đã đăng ký, Fundiin tập trung vào nhóm khách hàng trẻ tuổi, khoảng 60% nằm trong độ tuổi 18-35, sinh sống tại các khu vực đô thị và bán đô thị.
- Đối tác lớn: Fundiin đã xây dựng mạng lưới đối tác rộng lớn bao gồm các ngân hàng (Vietcombank đang thử nghiệm), công ty viễn thông (VNPT), và các nhà bán lẻ lớn như Thế Giới Di Động, Điện Máy Xanh, Pharmacity, Medpro.
Tình hình Pháp lý, Vị thế Thị trường và Lời khuyên
Fundiin hoạt động trong một khuôn khổ pháp lý rõ ràng và có vị thế vững chắc trên thị trường tài chính Việt Nam.
Tình hình pháp lý và tuân thủ
- Cấp phép và giám sát: Fundiin được cấp phép hoạt động bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với tư cách là một tổ chức tài chính phi ngân hàng. Công ty tuân thủ chặt chẽ Nghị định 162/2024/NĐ-CP về quỹ tín dụng tiêu dùng, đảm bảo mọi hoạt động đều hợp pháp và minh bạch.
- Hành động pháp lý: Cho đến nay, Fundiin chưa từng bị phạt hoặc chịu bất kỳ lệnh trừng phạt công khai nào từ cơ quan quản lý.
- Bảo vệ người tiêu dùng: Fundiin cam kết công khai minh bạch các khoản phí, bảo vệ dữ liệu cá nhân của khách hàng theo Luật An ninh mạng của Việt Nam và dự thảo Nghị định bảo vệ dữ liệu cá nhân (PDPD). Công ty cũng tham gia vào các bộ quy tắc ứng xử của ngành.
Vị thế thị trường và đối thủ cạnh tranh
Fundiin là công ty dẫn đầu thị trường BNPL nội địa, với ước tính khoảng 35% thị phần trong số các nhà cung cấp địa phương (ước tính năm 2024). Công ty đã tạo dựng được vị thế vững chắc nhờ mô hình kinh doanh hiệu quả và tập trung vào trải nghiệm khách hàng.
- Đối thủ cạnh tranh chính: Các đối thủ lớn của Fundiin trên thị trường bao gồm Atome, MoMo, Kredivo, Wowmelo, và Traveloka Pay.
- Điểm khác biệt: Fundiin nổi bật nhờ mô hình 0% lãi suất, hệ thống chấm điểm tín dụng tự động tiên tiến (hợp tác với Visa), mạng lưới đối tác rộng khắp nhiều ngành, và chính sách thu hồi nợ thân thiện với người tiêu dùng, tránh các hành vi cứng rắn.
- Tăng trưởng và mở rộng: Fundiin có kế hoạch gọi vốn Series B và dự kiến mở rộng sang Indonesia vào năm 2025. Công ty cũng đang tiếp tục mở rộng các ngành dịch vụ, đặc biệt là tài chính giáo dục và BNPL y tế.
Đánh giá khách hàng, hiệu suất tài chính và lời khuyên
Fundiin nhận được nhiều phản hồi tích cực từ người dùng, cùng với hiệu suất tài chính ấn tượng và chiến lược quản lý rủi ro hiệu quả.
- Đánh giá người dùng và dịch vụ hỗ trợ: Trung bình ứng dụng nhận được 4.3★ trên các cửa hàng ứng dụng. Khách hàng đánh giá cao tính dễ sử dụng và các điều khoản minh bạch. Tuy nhiên, vẫn có một số phàn nàn về việc giải quyết vấn đề cho thương gia chậm trễ hoặc tranh chấp về phí phạt chậm thanh toán. Dịch vụ hỗ trợ khách hàng của Fundiin bao gồm trò chuyện trực tiếp trong ứng dụng 24/7 và tổng đài điện thoại hoạt động từ 8:00 đến 22:00.
- Hiệu suất tài chính và quản lý rủi ro: Fundiin có doanh thu ước tính 200 tỷ VNĐ vào năm 2024 và đã có lợi nhuận trước thuế, lãi vay và khấu hao (EBITDA) dương kể từ Quý 1 năm 2024. Công ty đã huy động thành công 1 triệu USD vốn Seed vào năm 2021 và 5 triệu USD Series A vào năm 2022, với mục tiêu huy động 15-20 triệu USD trong vòng Series B vào năm 2025. Tổng khối lượng giao dịch đã giải ngân tích lũy đạt 500 tỷ VNĐ vào năm 2024. Tỷ lệ nợ xấu ròng của Fundiin được duy trì dưới 2% nhờ hệ thống thẩm định AI tinh vi và liên tục được cập nhật dữ liệu từ Visa.
Lời khuyên thực tế cho người vay tiềm năng
Nếu bạn đang cân nhắc sử dụng dịch vụ của Fundiin, dưới đây là một số lời khuyên từ chuyên gia tài chính:
- Tìm hiểu kỹ điều khoản: Mặc dù Fundiin cung cấp 0% lãi suất, bạn cần đọc kỹ các điều khoản về phí chuyển đổi và phí phạt chậm thanh toán. Đảm bảo bạn hiểu rõ các nghĩa vụ của mình trước khi xác nhận giao dịch.
- Đánh giá khả năng thanh toán: Luôn chắc chắn rằng bạn có khả năng thanh toán các khoản trả góp đúng hạn. Việc chậm trễ có thể dẫn đến phí phạt đáng kể và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn.
- Sử dụng có trách nhiệm: "Mua trước trả sau" là một công cụ tài chính tiện lợi, nhưng không nên lạm dụng. Hãy sử dụng nó cho những giao dịch cần thiết và trong khả năng kiểm soát tài chính của bạn.
- So sánh với các lựa chọn khác: Trước khi quyết định, hãy cân nhắc so sánh Fundiin với các hình thức thanh toán hoặc vay khác (ví dụ: thẻ tín dụng, vay tiêu dùng cá nhân) để tìm ra lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu và tình hình tài chính của bạn.
- Kiểm tra mạng lưới đối tác: Đảm bảo rằng Fundiin có liên kết với các cửa hàng hoặc dịch vụ mà bạn muốn mua để có thể tận dụng ưu đãi.
